Sebagian besar keluarga di Medan punya tabungan untuk kebutuhan tertentu, tetapi tidak semua punya alokasi khusus untuk kejadian sakit yang biayanya tidak bisa ditebak. Halaman ini membahas kenapa biaya kesehatan perlu penyiapan sendiri, bedanya BPJS Kesehatan dengan asuransi kesehatan swasta, dan apa yang perlu ditanyakan sebelum memutuskan.
Kenapa biaya kesehatan naik
Biaya perawatan mengikuti biaya operasional rumah sakit: obat, alat medis, dan tenaga kesehatan. Ketiganya naik setiap tahun, dan kenaikannya sering kali lebih besar dari kenaikan harga kebutuhan pokok. Satu kali rawat inap bisa menyeret tabungan yang sebenarnya disiapkan untuk kebutuhan lain, seperti biaya sekolah anak atau kebutuhan masa tua.
Masalahnya bukan pada kemungkinan sakit, melainkan pada ketidakpastian besar biayanya. Berobat jalan bisa dihitung, tetapi perawatan inap dan tindakan medis tidak bisa diperkirakan hanya dari gejala awal.
BPJS Kesehatan dan asuransi kesehatan swasta
| Aspek | BPJS Kesehatan | Asuransi kesehatan swasta |
|---|---|---|
| Siapa yang menyediakan | Badan penyelenggara negara | Perusahaan asuransi |
| Kelas perawatan | Sesuai kelas yang dipilih | Sesuai plan yang dibeli |
| Rumah sakit | Sesuai rujukan dan jaringan BPJS | Sesuai jaringan perusahaan asuransi |
| Cara bayar | Tidak dibayar pasien untuk layanan sesuai ketentuan | Cashless di jaringan, reimbursement di luar jaringan |
Keduanya tidak saling meniadakan. Banyak keluarga memakai BPJS Kesehatan sebagai lapisan dasar dan melengkapinya dengan asuransi kesehatan swasta untuk fleksibilitas pilihan rumah sakit dan kelas perawatan.
Apa itu rumah sakit jaringan
Rumah sakit jaringan adalah rumah sakit yang bekerja sama langsung dengan perusahaan asuransi. Saat Anda dirawat di rumah sakit jaringan, pembayaran bisa dilakukan secara cashless, artinya Anda tidak perlu membayar penuh di muka lalu menunggu pengembalian. Prosesnya lebih ringan, terutama saat kondisi sedang darurat.
Di luar jaringan, pembayaran biasanya dilakukan secara reimbursement: Anda membayar di muka, mengumpulkan dokumen, lalu mengajukan pengembalian sesuai ketentuan polis. Proses ini sah, tetapi butuh dana cadangan yang siap kapan saja.
Yang perlu ditanyakan sebelum memutuskan
- Rumah sakit mana saja yang termasuk jaringan, dan apakah rumah sakit pilihan keluarga Anda termasuk di dalamnya.
- Batas pembayaran per tahun dan per kejadian, karena keduanya sangat berbeda dan keduanya membatasi.
- Masa tunggu untuk kondisi tertentu, dan apakah kondisi yang sudah ada sebelumnya ditanggung.
- Kondisi yang tidak ditanggung, agar tidak ada kejutan saat klaim diajukan.
- Apakah premi bisa berubah, dan seberapa sering, karena premi produk kesehatan biasanya mengikuti kenaikan biaya medis.
Pertanyaan yang sering ditanyakan
Apa bedanya BPJS Kesehatan dan asuransi kesehatan swasta?
BPJS Kesehatan menjamin layanan sesuai kelas yang dipilih, sementara asuransi kesehatan swasta memberi fleksibilitas pilihan rumah sakit, kelas perawatan, dan cara pembayaran.
Apa itu rumah sakit jaringan?
Rumah sakit jaringan adalah rumah sakit yang bekerja sama langsung dengan perusahaan asuransi, sehingga pembayaran bisa dilakukan secara cashless tanpa Anda membayar penuh di muka.
Apa yang perlu ditanyakan sebelum memutuskan?
Tanyakan rumah sakit mana saja yang termasuk jaringan, batas tahunan dan per kejadian, masa tunggu, dan kondisi yang tidak ditanggung, sebelum membandingkan besaran premi.
Apakah premi asuransi kesehatan bisa naik?
Bisa, karena premi produk kesehatan biasanya mengikuti kenaikan biaya medis. Karena itu batas pembayaran dan kondisi pengecualian perlu dibaca sebelum memutuskan, bukan hanya besaran premi awalnya.